財經小學堂

闕又上那就只能看左下方了（冷） 好啦！闕老師 的新書來了，這本書如同之前幾本書都是新手導向但是 內容也算蠻紮實的。 這本書所謂的全方位是從《五大面向》出發，分別是保險規劃、稅務規劃、投資規劃、退休規劃與遺產規劃， 五個項目也是彼此關聯 。 1. 複利公式 （ 未來值＝現值 x （ 1+投報率）^ 期數 ） 保險 、 指數長期投資，美國跟國際股市（EAFE）比較，其中 2000～2010全世界股市失落的10年（公債表現相對好） 所以與時間做朋友很重要，可以看看我另一篇文章： 投資的奧義 推薦書目 （博客來連結） 窮查理的普通常識： 查理蒙格 Charles T. Munger 窮查理年鑑： 富蘭克林 投資最重要的事情： 霍華馬克斯 2.保險規劃： 雙十法則：預算不超過收入10％，保額約年薪十倍。 （主／被動） 投資累積起來的資產才是最好的保險 ，但 如果累積的金額還不夠，又有家庭責任那就用 一年期意外險與壽險。至於 失能險與醫療險就看個人需求（非必須），此外 其他名字很長的保險（像是投資型保險）一律不考慮。 推薦書目（博客來連結） 平民保險王：劉鳳和 錢難賺，保險別亂買：朱國鳳，邱正宏 理財顧問教你這樣買保險最聰明：吳盛富 3.稅務規劃 ： 看你的年收入（ 所得稅率 ）來決定是否要 勞退自提（ 6％ ）。 Case1：假設勞退操盤績效3％，台股報酬7％，美股報酬9％。 所得稅率5％～20％的，不要把自提6％給政府操盤，就算無腦指數也勝。 但是所得稅率30％～40％的，自提6％給政府比較好（節稅） Case2：假設勞退操盤績效3％，台股報酬10％，美股報酬10％。 所得稅率5％ 、 20％ 、 30％的，都不要把自提6％給政府操盤，歐印指數勝。但是 所得稅率40％的，自提6％給政府比較好（其實沒差多少） 那如果問我自己是否要自提？我會跟你們說： 我OK！ 你先請！ 因為我自己投資績效應該比政府好（狂） 推薦書目（博客來連結） 節稅的佈局：胡碩勻 （會計師＋財務規劃師，這本大推） 艾蜜莉會計師的十堂創業必修課：鄭慧方 最後，左下角的重點（還來！）就是闕老師在他的YouTube頻道（又上財經 #100 、 #128 、 #152 、 #153 ）教大家勇敢進去買台積電啦！